車のローンを考えた時、
私は途中で止まった。
リボ払い。
キャッシング。
利用履歴。
正直に書いたら、
落ちるのではないか。
でも逆に、
隠して後から揉めるのも怖い。
私は昔から、
「低確率」と「起きない」は別
だと思っている。
だから金融機関の審査でも、
「たぶん大丈夫」より、
「本当に大丈夫か」
が気になってしまう。
家族には、
「また始まった（笑）」
と言われる。
でもこちらは結構真剣だ。
先に結論｜不安に思われがちな3点
最初に、
体験ベースでの結論を書くと、
- リボ・キャッシングがあっても即NGではなかった
- 仮審査を通過した後、本審査で落ちる可能性はかなり低そうだった
- Web仮審査と窓口申込みで、審査結果そのものは大きく変わらない印象だった
もちろん、
支店・時期・個人状況で変わる。
ただ、
「リボある＝即終了」
みたいな世界ではなかった。
私が一番怖かったのは「窓口」だった
私は最初、
窓口へ行くのが少し嫌だった。
金融機関って、
こちらが勝手に緊張する。
- 借入
- リボ
- キャッシング
という言葉が並ぶだけで、
妙に「怒られる側」みたいな気持ちになる。
だから私は、
まずWeb仮審査にした。
落ちても、
誰にも会わずに済むからだ。
実際の申込み状況
当時の状況はこんな感じだった。
- 会社員
- 勤続10年以上
- リボ払い残高あり
- キャッシング利用履歴あり
- Web仮審査利用
ポイントは、
借入状況を正直に書いたこと
だった。
私は、
「隠して後でズレるほうが怖い」
と思った。
「これが大きいですね」
仮審査後、
担当者との話で印象に残った言葉がある。
「これが大きいですね」
最初、
私はリボ残高のことかと思った。
でも違った。
勤続年数だった。
私はそこで初めて、
「借金ゼロ」より、
「返していけるか」
を見ているんだ、
という感覚を持った。
Web仮審査と窓口、どっちがいい？
体験上、
結果自体に大きな差は感じなかった。
ただ実務的には、
Web仮審査
- 結果が早い
- 気持ちが楽
- 落ちても対面しなくて済む
窓口
- 書類確認は丁寧
- 質問しやすい
- 少し緊張する
なので、
不安が強い人ほど、
まずはWeb仮審査がかなり楽だと思う。
本審査で落ちることはある？
流れとしては、
- Web仮審査
- 通過連絡
- 窓口で本審査
- 正式契約
だった。
私は担当者に、
「本審査で落ちることってありますか？」
と聞いた。
すると、
「ほとんどありません」
という返答だった。
もちろん、
- 収入申告ズレ
- 虚偽申告
- 大きな状況変化
などは別だと思う。
でも体感としては、
仮審査の時点でかなり見られていた。
JAが見ている感じだったもの
あくまで体験ベースだけど、
重視されていた印象は、
- 勤続年数
- 安定収入
- 月返済とのバランス
- 正直な申告
だった。
逆に、
「リボ使ったことある＝即終了」
みたいな空気ではなかった。
返済期間は「長め推奨」だった
担当者からは、
「返済期間は長めの方が通りやすい」
という説明もあった。
月々返済を軽く見せることで、
審査上は安定しやすいらしい。
私はそこで、
「ローンって、
“完済スピード” より、
“毎月崩れないこと”
を見てるんだな」
と思った。
実は、市役所へ何回か行った
これは地味情報だけど、
結構重要。
実際には、
- 住民票
- 印鑑証明
などで、
市役所へ複数回行くことになった。
私はこういう、
「審査そのものじゃない手間」
で疲れるタイプなので、
事前に知っておくとかなり楽だと思う。
最近、「審査」が少し怖い
私は最近、
- 保険
- 更新
- パスワード
- リボ
- 車間距離
みたいなことを、
妙に気にしている。
ローン審査も、
結局は同じだった。
怖かったのは、
「落ちること」
より、
「生活が止まること」
だったのかもしれない。
まとめ｜「正直に書く」が、一番気が楽だった
今回、
私が一番ラクだったのは、
「正直に全部書いた」
ことだった。
もちろん、
審査結果は人それぞれだと思う。
でも少なくとも、
- 勝手に諦める
- 隠す
- 想像だけで怖がる
より、
「まず仮審査で確認する」
ほうが、
精神的にはかなり楽だった。
だから今日も私は、
契約書を見ながら、
「正直に書いておくか…」
と考えている。
家族に、
「また始まった（笑）」
と言われながら。
